AML
Anti-Money Laundering : ensemble des règles de lutte contre le blanchiment d'argent.
Aussi appelé : Anti-Money Laundering, LCB-FT, Lutte anti-blanchiment
Définition complète
AML (Anti-Money Laundering, ou LCB-FT en français pour « Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme ») désigne l'ensemble des règles, procédures et obligations imposées aux acteurs financiers pour empêcher l'utilisation de leur infrastructure à des fins illicites.
Concrètement pour une plateforme crypto, l'AML implique : KYC à l'inscription, surveillance continue des transactions, signalement des opérations suspectes à TRACFIN (en France), conservation des données pendant 5 ans, formation du personnel, et chain analytics pour tracer l'origine des fonds (Chainalysis, TRM Labs, Elliptic).
Pour l'utilisateur particulier honnête, l'AML se traduit par des questions occasionnelles sur l'origine de ses fonds (« source of funds »), des plafonds de retrait avant vérification renforcée, et parfois des délais de validation. C'est invasif, mais c'est aujourd'hui le prix d'accès au système financier régulé.
Exemple concret
Un retrait crypto de 50 000 € vers un wallet personnel peut déclencher une demande de justificatif AML chez n'importe quel CEX européen.
Termes liés
Pour aller plus loin sur des concepts proches.
KYC
Know Your Customer : procédure de vérification d'identité obligatoire sur les plateformes crypto régulées.
PSAN
Prestataire de Services sur Actifs Numériques enregistré ou agréé par l'AMF en France.
CASP
Crypto-Asset Service Provider : équivalent européen du PSAN sous le règlement MiCA.
AMF
Autorité des Marchés Financiers : régulateur français des marchés, qui supervise les PSAN et CASP.
MiCA
Markets in Crypto-Assets : règlement européen unifié encadrant les cryptos, en application depuis 2024-2025.
Vous débutez en crypto ? Consultez nos guides ou comparez les plateformes recommandées.